广州首套房贷利率最低至3.05% 20家主要银行均已执行房贷新政 存量房贷利率调整在即！多家银行线上常见问答 利率将统一调整

广州首套房贷利率最低至3.05% 20家主要银行均已执行房贷新政 存量房贷利率调整在即！多家银行线上常见问答 利率将统一调整， 

广州首套房贷利率最低至3.05% 20家主要银行均已执行房贷新政

转自：中工网

原标题：广州首套房贷利率最低至3.05%（主题）

20家主要银行均已执行房贷新政（副题）

南方日报记者 陈颖 黎华联 实习生 陆玺妃

广州房贷新政“组合拳”效力初显。根据最新数据，6月，即新政“组合拳”落地后的首月，广州楼市成交量创下年内新高。对于贷款买房，购房人普遍关注：首套房首付款都下调至15%吗？哪家银行房贷利率最低？哪家银行可办第三套房贷？某些城市出现银行给购房者返点情况，广州也有吗？

记者调查发现，广州取消房贷利率下限，由各家银行自主定价，房贷利率定价差距拉大。广州首套房利率最高3.4%，最低3.05%。

首付比例

大多数银行首套房降至15%

根据新政，贷款购买首套房的居民家庭，房贷最低首付款比例调整为不低于15%，贷款购买第二套房，房贷最低首付款比例调整为不低于25%。

记者调查广州市20家主要商业银行后发现，各家银行均下调了最低首付款比例，但并不是所有的银行都按照15%来执行。

以首套房房贷为例，在咨询的20家银行网点中，渣打银行天河支行客户经理明确表示，该行要求首付款比例最低不低于20%。客户经理解释，尽管允许最低至15%，但银行可以自行根据风险控制调节。

二套房房贷首付款比例方面，同样有例外。中信银行天河支行一位个贷经理表示，该行要求二套首付款比例不低于30%。

首套房贷利率

外资银行利率定价更低

根据新政，广州取消首套、二套房贷款利率下限，由各家银行自主定价。

记者调查发现，广州房贷利率相较于原来的首套房贷3.85%、二套房贷4.25%均已显著下调，但下调幅度有所差别。

其中，国有大行目前首套房利率一般均下调至3.4%。“其他银行有低于3.4%的，但目前我们行没有突破这一利率的案例，未来是否调整尚不能确定。”建设银行明月路支行一位客户经理表示。

不少股份制银行、城商行、农商行对优质客户的首套房利率均低于3.4%。如民生银行天河支行、广发银行五羊新城支行、广州银行天河南支行等均表示最低利率可达3.3%；广州农商银行东圃支行首套最低利率为3.25%。

从调查的20家银行看，外资行利率普遍较低。其中，最低的为渣打银行，该行根据贷款金额、客户收入和征信等情况评估，其中渣打银行天河支行表示首套房最低可至3.1%甚至3.05%。同样较低的还有恒生银行、汇丰银行，首套房利率均为3.15%。汇丰银行天河城支行个贷经理补充，该行根据客户资质评估，贷款300万元以上有望申请到3.1%。

业内人士提醒，外资行尽管利率定价相对较低，但也对贷款人的收入稳定性、流水、征信等资质要求较高。

二套房贷利率

挂售后或可按首套执行

相较首套房房贷，二套房房贷利率差距相对较小。当前，广州二套房房贷主流利率为3.8%。从调查的20家银行来看，低于3.8%的银行包括广州银行、广州农商行和民生银行。其中民生银行和广州银行的二套房房贷利率为3.7%，但民生银行天河支行的客户经理告诉记者，资质较好的客户还可以进一步降至3.6%。

不过，也有高于3.8%的情况。中信银行的一位客户经理告诉记者，该行二套房房贷利率为3.85%。

当记者向各家银行询问二套房房贷利率时，华夏银行、中信银行、招商银行、渣打银行等多家银行客户经理提出建议：“若挂租、挂售首套之后，根据套数核减规定，可按照首套执行。”

根据广州下发的《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》，若购房人在所购住房所在区有住房，能提供房屋租赁登记备案证明或房源信息编码并已挂牌出售证明的，可按核减后名下住房套数发放个人住房贷款。

值得关注的还有，购买符合条件的第三套房也可申请贷款。

记者从一位国有大行客户经理处获得的一份《最新贷款政策》显示，购房者在广州查册显示有两套房以上住房，无论是否结清房贷，都能通过挂盘出租出售，享受首套房政策。

在实际调查中，20家银行给出的答案也都类似。但有客户经理提示，银行出于风险防控考虑，无论多少套，都要求家庭月收入必须是所有月供的2.5倍，否则无法办理。

此外，近期有报道称，个人按揭贷款返点可以通过银行或者第三方银行合作机构操作，返点比例在0.4%至1.5%。不过，根据记者调查，广州并未出现类似情况。

20家主要商业银行均表示，不存在给客户返点情况。但部分银行正在开展活动吸引客户。汇丰银行方面表示，客户在该行办理个人住房按揭贷款在线申请，成功获批后，银行会赠予价值800元的购物卡。


存量房贷利率调整在即！多家银行线上常见问答 利率将统一调整

存量房贷利率即将在本月进行调整。10月10日，贝壳财经记者查阅多家银行App时看到，不少银行已在在线客服中安排了针对存量房贷利率调整的相关问题。根据当前银行的口径，存量房贷利率统一调整的标准普遍划定在了贷款市场报价利率（LPR）-30基点（BP）。

这也是响应了此前的利率自律机制 《关于批量调整存量房贷利率的倡议》。根据倡议，批量调整阶段，商业银行将在LPR上加点幅度高于-30BP的存量房贷加点幅度降至-30BP。

根据人民银行此前的测算，本轮利率调整后，存量房贷利率平均下降约0.5个百分点。以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例，假设该房贷利率从4.4%降至3.55%，可节约借款人利息支出每年约5600元。

有业内人士指出，存量房贷利率下调，有利于借款人进一步降低房贷利息支出，提升居民消费意愿，也有助于稳定购房者预期，提振信心。

多家银行已安排客服解答更详细方案已在路上

贝壳财经记者在工行、农行、中行、交通银行、招商银行、浦发银行、浙商银行、兴业银行多家银行App在线客服常见问答中了解到，当前房贷利率高于LPR-30BP的，统一调整为LPR-30BP。

其中，工行在线客服常见问答指出，2024年10月25日，符合相应条件的存量住房贷款利率将统一批量调整为不低于LP-30BP。

中行的在线客服常见问答中则给出了更加详细的利率调整方案。除了全国范围“高于LPR-30BP的房贷利率将统一调整为LPR-30BP”之外，针对北京、上海、深圳的高于LPR-30BP的首套房贷款利率均将统一调整为LPR-30BP；而北京、上海、深圳的二套房贷款，且利率高于当地房贷利率政策下限，则存量房贷利率将统一调整为当地房贷利率政策下限。

中行信息显示，北京五环内二套房利率下限为LPR-5BP，五环外为LPR-25BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区利率下限为LPR-25BP，其他区为LRP-5BP；深圳二套房利率下限为LPR-5BP。

不过，不少银行在公告中指出，更详细的实施细则将于10月12日左右挂网，今年10月31日之前将统一对存量房房贷利率实施批量调整。

招联首席研究员董希淼预计，各商业银行原则上在10月底之前完成调整工作，而从11月份开始，借款人将可以与银行协商确定新的重定价周期等事宜。从操作上看，借款人通过网上银行、手机银行等渠道完成“一键式操作”后，将由银行统一进行批量调整。

存量房贷利率整体调降有利于提升居民消费意愿

相较于去年的调整，本次存量房贷利率调整首套房及二套房均将进行调整。值得注意的是，这次存量房贷利率调整还会涉及加点部分。

董希淼指出，如果考虑到此前人民银行政策利率下调20个基点，10月21日LPR可能跟随下降20个基点，在贷款重定价后，调整后的存量房贷利率水平还将明显低于3.55%，降到约3.35%左右，部分借款人房贷利率更将下降100个基点以上，这将大幅度节省房贷借款人的利息支出。

中原地产研究院统计数据显示，2024年8月全国首套房平均利率已经跌到了3.25%左右，二套房贷款平均利率为3.6%。整体房贷8月平均利率在3.3%左右。

“存量房贷利率高的确影响了消费，因此当下需要的核心还是给市场信心，如今存量增量房贷利率拉平，对于市场来说产生的积极影响较大。”张大伟表示。

另有业内人士预计，此次批量调整完成后，预计存量房贷利率下降将减少银行利息收入每年约1500亿元。但新老房贷利差收窄后，提前还贷现象可能明显减少，有利于银行稳定贷款规模，提高贷款质量。

上述业内人士指出，考虑到中国人民银行降低存款准备金率0.5个百分点，降低政策利率0.2个百分点，预计带动MLF利率等利率下行，也节省了银行负债成本，提升银行可持续经营能力，为银行更好支持实体经济提供必要支撑。综合考虑这些政策措施，对银行净息差的影响基本中性。

新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 柳宝庆?